Informacije

Kreditne kartice

Kreditne kartice



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

U dvadesetom stoljeću uobičajeni novac počeo se mijenjati. 1970-ih na njih je primijenjena magnetska traka, a kasnih 1990-ih čipovi su već bili ugrađeni u ove alate za proračun.

U početku su kartice bile u vlasništvu vrlo bogatih ljudi, što im je omogućilo neograničeni zajam. U isto vreme pojavili su se prevaranti koji ovo koriste.

Danas su bankarske kartice vrlo česte, jer se mogu koristiti za plaćanje u bilo kojoj zemlji svijeta bez prijevoza snopova računa. Razmotrit ćemo ove zablude.

Sama kartica pohranjuje ostatak novca na računu. U stvari, na redovnoj debitnoj kartici nema novca, čak iako je čipiran, a još više na kreditnom šalteru. Na kraju krajeva, kartica služi kao identifikator. Postoje, naravno, i izuzeci. Neke čip kartice imaju aplikacije za novčanike. To može biti program popusta, virtualni fondovi (na primjer, litre goriva). Ali to nije izravno povezano s uobičajenom upotrebom kartice. A takve aplikacije možete aktivirati samo u posebnim prodajnim mjestima koja podržavaju tako jedinstvenu vrstu kartica.

Ako trgovina želi prihvatiti plaćanja putem bankovnih kartica, tada će se trebati povezati s međunarodnim sustavom - Visa, Mastercard, itd. Niko vam neće dozvoliti da se direktno povežete sa tim velikim platnim sistemima. Dostupan je ili neovisnim prerađivačkim centrima ili velikim bankama. Uostalom, suradnja s Visa ili Mastercardom podrazumijeva posebnu skupu opremu, sigurnosne certifikate, impresivne račune osiguranja i druge nijanse. Čak ni svaka banka nije sposobna za takvu potrošnju. Tako da oni koji žele prihvatiti kartice morat će koristiti usluge lokalnih banaka.

Terminali za prihvaćanje plaćanja ili bankomati povezani su izravno na Visa ili Mastercard. Glavni međunarodni platni sustavi nemaju vlastite bankomate ili terminale za plaćanje. Svi oni sigurno ili pripadaju nekoj banci ili preko njih imaju mogućnost povezivanja sa globalnim sustavom plaćanja.

Na kartici se nalazi određeni iznos. To možete potrošiti. U stvari, stanje na računu i iznos koji se može potrošiti dnevno nisu posebno povezani. Bolje je razgovarati o dnevnom ograničenju na karti. Ali to ovisi o mnogim faktorima i može biti više od stanja na računu, a manje od njega. Čak i ako na računu ima iznos od nekoliko miliona, sustav će vam teško omogućiti da povučete više od nekoliko hiljada dnevno. A ovo uopće nije hardversko ograničenje samog bankomata. S druge strane, posebno vrijedan klijent s impresivnim računom može, ako je potrebno, nazvati banku i značajno povećati svoj limit. Danas su, između ostalog, većini kupaca dostupne razumne promjene dnevnog limita pozivom s autorizacijom. Banka može preuzeti odgovornost za lagano mijenjanje pravila.

PIN-kod kartice provjerava ili putem bankomata ili terminala za plaćanje. Gotovo uvijek, upotreba kartice znači povezivanje s bankom koja ju je izdala. Čak i ako se kartica Sberbank koristi na američkom bankomatu, Rusiji će se poslati zahtjev za provjeru PIN-a. Ovaj sustav funkcioniše upravo zbog toga što kod može provjeriti samo banka koja je izdala karticu. Izuzetak su kartice s čipom. Oni mogu sami provjeriti PIN, jer je čip kartica u osnovi miniračunalo, koje također obavlja funkcije šifriranja. Ponekad, kada kartice upotrebljava za plaćanje kupovine, a ne prilikom podizanja gotovine, trgovac čak ne može kontaktirati autorizacijski centar za svaku kupovinu. To se može dogoditi ako je iznos manji od određenog limita. Ovo je relevantno za male iznose, kada je cijena kupljenog proizvoda manja od cijene sesije razmjene putem elektroničkog kanala s bankom. Kao rezultat toga, uzimajući u obzir male količine, šalteri se mogu koristiti za autorizirane kartice. Zapravo nema rizika od velikih gubitaka zbog djelovanja prevaranta zbog veličine transakcija.

PIN-kod piše na magnetnoj traci, može ga ukrasti bilo koji prevarant, čim kartica uđe u njegove ruke. Na magnetnoj traci zapravo je kriptografska provjera PIN-a i broja kartice, koja će se dobiti pomoću kriptografskog ključa pohranjenog pod zaštitom u banci. Drugim riječima, pomoću podataka s magnetske trake, PIN se može provjeriti samo, čak i tada, znajući samo super tajni ključ. Podaci se obično šifriraju pomoću algoritma 3DES. Isti zaštićeni "ključ" je hardverski uređaj za pohranu podataka i obavljanje operacija šifriranja s njima. Drugim riječima, nakon početnog unosa tipki u ovaj uređaj u njihovom čistom obliku, oni ne izlaze. Osim uobičajene zaštite takvih uređaja opremljeni su i zaštitom protiv provale. Ako samo pokušate otvoriti kućište da biste instalirali "bug", svi ključevi će se automatski uništiti odmah.

Zanimljiva je i metoda početnog ključnog unosa. Za početak, odabrano je nekoliko službenika bankarske sigurnosti. U idealnom slučaju ne bi se uopšte trebali lično poznavati. Svatko generira vlastitu verziju ključa, a da je nikome ne pokaže. Zatim se izmjenjuju ulazeći u prostoriju u kojoj se nalazi oprema za skladištenje ključeva i unose svoje podatke. Kad su svi tasteri uneseni, uređaj između njih izvodi XOR (logički dodatak). Tako se formira završni ključ koji se piše na uređaj. Ispada da ga niko uopće ne poznaje. Za oporavak morate dobiti izvorne podatke svakog od odabranih zaposlenika, koji se obavežu zadržati ove povjerljive podatke. I nemojte misliti da je ova razina sigurnosti pretjerana, ponekad morate uključiti i administrativne mjere, jer ponekad kriptografija može biti poražena jednostavnim ljudskim faktorom.

PIN kôd se može deliti sa zaposlenima u banci. Nijedan zaposlenik banke nikada ne bi trebao tražiti PIN klijenta. Istina, često sami korisnici prilikom pozivanja banke, odgovarajući na tajno pitanje (formira se prilikom otvaranja računa) imenuju vlastiti PIN-kod.

Nakon kupovine, novac se odmah prenosi sa računa klijenta na račun trgovine. Zapravo, stvarna razmjena elektroničkih sredstava odvija se tek na kraju radnog dana. A u trenutku kupovine blokira se samo „potrošeni“ iznos. Stvaranje otpisa uglavnom će se dogoditi za nekoliko dana, kada banka koja posjeduje račun primi financijsku potvrdu od banke preko čijeg je terminala uplata izvršena.

Iznos unesen u čeku nakon plaćanja karticom bit će precizno terećen s računa. Stvarni iznos koji se tereti po odobrenju može se razlikovati od iznosa zaduženog u financijskoj transakciji. To se posebno odnosi na plaćanje hotela ili najma automobila. Dešava se da prodajne jedinice mogu otpisati neke dodatne troškove u potjeri. To može biti nedostatak benzina ili neplaćeni doručak. Ovo su samo neki od prodajnih mjesta kojima je dopušteno povećati ili smanjiti konačni iznos. Iznos blokiran za vrijeme autorizacije također se može razlikovati od onoga koji će se u konačnici teretiti s računa ako se valuta računa razlikuje od valute transakcije. Činjenica je da se stvarno povlačenje sredstava događa za 1-2 dana, za to vrijeme stopa konverzije može se malo promijeniti.

Iznos blokiran na računu nakon plaćanja karticom prije ili kasnije se s njega snosi. U stvari, iznos blokiran za vrijeme autorizacije uopće se ne može teretiti s računa. Za bankomat je kritično razdoblje 10 dana, a za ostale terminale - 45. Ako banka ne primi financijsku potvrdu transakcije iz platnog sustava koji osoba koristi u tom vremenu, novac će se otključati. To ima svoje prednosti i mane. Prednosti leže u činjenici da je izvršena operacija koju je potrebno napustiti. Zatim nakon poziva banke možete objasniti razlog odbijanja, ako je moguće, operacija će se otkazati i blokada će biti uklonjena. Istina, ukoliko banka ipak dobije financijsku potvrdu iz poslovnice, tada će to morati shvatiti sama, bez sudjelovanja klijenta i njegovih sredstava. Nedostaci su u situaciji kada je klijent kontaktirao banku nakon što je dobio finansijsku potvrdu. Tada će biti teže poništiti operaciju. Banka će morati pokrenuti službenu istragu, koja bi mogla potrajati 45 dana. I sve to vrijeme iznos kupnje ostat će blokiran, nepristupačan klijentu.

Ako osoba posjeduje debitnu karticu, ne može se dokazati da je dugovana svojoj banci. Čini se logičnim da vlasnici kreditnih kartica mogu proći negativno. Ali je li to moguće za vlasnike debitnih kartica? U stvari, kao što je već spomenuto, logika autorizacije ne temelji se na stvarnom iznosu na računu, već na dnevnom ograničenju. Dakle, i vlasnici kreditnih i debitnih kartica mogu završiti crveno. To se događa ako banka postavi dnevne limite koji će malo premašiti stanje na računu, čak i za debitne kartice.


Pogledajte video: Kreditne Kartice - (Avgust 2022).