Informacije

Hipoteka

Hipoteka



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

Hipoteka (od grčke hipoteke - zalog, hipoteka), zalog nekretnine radi dobivanja kredita, takozvani hipotekarni kredit. Hipotekom se naziva i hipoteka na hipoteci, a dug na hipotekarni kredit. Hipotekarni kredit je najduži rok.

Hipotekarni krediti izdaju se na 15-40 ili više godina, što dovodi do relativno niskih godišnjih kamatnih stopa (1-5). Ciljani su po prirodi i osiguravaju im rate isplate različite učestalosti (godišnje, tromjesečno, mjesečno) uz fiksni postotak za preostali dio duga.

Hipoteka je prvo što pada na pamet svima koji ozbiljno razmišljaju o poboljšanju svojih životnih uvjeta. Nažalost, ova naizgled jednostavna shema ima mnogo nijansi na koje pozajmljivači, zaslijepljeni svijetlom perspektivom bliskog odrastanja, ne obraćaju pažnju.

Svako može dobiti hipoteku za bilo koji iznos. Uz očitu dostupnost hipoteke, važno je znati neke pojedinosti kako bi vas banka percipirala kao profitabilnog klijenta. Hoće li potencijalni dužnik dobiti ili ne, ovisi o tome kako banka procjenjuje njegovu kreditnu sposobnost. Budući novajlija, prije svega, mora saznati u kojem je obliku tvrtka u kojoj radi spremna potvrditi svoja primanja. Čak i ako upravitelj odlučno odbije izdati 2-NDFL potvrdu koja odražava veličinu stvarne plaće, može pristati potpisati pismo u slobodnom obliku ili se osobno sastati sa kreditnim službenikom. Za većinu banaka to je dovoljno, iako je kod sivog dohotka stopa kredita za 1-2% veća. Obavezno upozorite svoje kolege da uzimate kredit - zaposlenici banke mogu nazvati i provjeriti deklarirane podatke - položaj, iznose prihoda itd. Šanse za uspješno razmatranje zahtjeva ozbiljno se povećavaju ako zajmoprimac posjeduje i drugu imovinu, na primjer, nekretnine ili automobil, kao i prilikom predaje dokumenata banci kojim se potvrđuje njegova kreditna povijest (kopije ugovora o kreditu s izvještajima s računa i financijskim dokumentima koji potvrđuju ispunjavanje obaveza) ...

Ako se odlučim za hipoteku, banka će mi dati puni iznos koji mi treba. Mnoge banke imaju pozitivniji stav prema dužnicima koji mogu doprinijeti 30-40% troškova stana kao predujam. Drugi imaju direktno pravilo koje nameće ograničenje na iznos zajma na koji korisnik kredita može konkurisati. Najčešće je njegova maksimalna veličina ograničena na 70-90% troškova kupljenog stana. Istovremeno, u Sankt Peterburgu ima samo nekoliko banaka koje su spremne dati 90% troškova stana. Također je važno imati na umu da je iznos predujma obrnuto proporcionalan kamatnoj stopi na hipoteku. Isplate zajma ne smiju prelaziti 40% primanja korisnika kredita. Stoga, ako je prihod dvije obitelji od 400 dolara mjesečno, tada možete očekivati ​​da ćete dobiti zajam od 10 tisuća dolara, ako porodični budžet iznosi 800-900 dolara, iznos će se povećati na 20 tisuća dolara. Prihodom se ne smatra samo plaća dužnika i sudužnika, već i dobit od poduzetničkih aktivnosti, prihoda od depozita, vrijednosnih papira, plaćanja zakupa itd. Takođe možete priložiti sve diplome, potvrde o profesionalnom razvoju, naučne i poslovne projekte. Bilo koja takva informacija okarakterizirat će vas kao zanimljivijeg klijenta za banku.

Uzet ću kredit i kupiti sebi tačno stan o kome sam sanjao. Pronalaženje imovine koja zadovoljava potrebe banke i osiguravajuće kuće, posebno na rastućem tržištu, prilično je teško. Banka često preferira „idealne opcije“. U stanu kupljenom putem hipoteke, kupaonica, odvojena kuhinja, često su potrebne sve komunikacije, topla voda, struja, plin. Mnoge banke ne smatraju kuće starije od 1973, osim ako nisu u potpunosti obnovljene. Također, svaka banka ima svoje zahtjeve za moguće preuređenje. Često, ako stan ima preuređenja koja nisu odobrila odgovarajuća interresorna komisija, banke ne pristaju na izdavanje zajma dok ih sam prodavač ne legalizira. Ali čak i ako se odabere prikladna opcija, a s prodavateljem ste sklopili sporazum o namjeri za kupnju stana, nije činjenica da će banka pristati izdati novac. Osiguravajuća kuća može "proširiti" stan. Za nju je važno koliko se često prenosilo vlasništvo nad stanom, da li su u njemu upisani maloljetnici, nesposobne, osuđene osobe, kao i pod kojim okolnostima je otpušten itd. Ako su se vlasnici u stanu prečesto mijenjali, osiguranje se u pravilu osigurava , oni odbijaju, a klijent gubi 100-150 dolara plaćenih za ocjenu, kao i, eventualno, iznos depozita (oko 500 dolara) i, naravno, primoran je potražiti drugi stan.

Uštedjet ću na kamatama vraćanjem kredita prijevremeno. Trošak hipotekarnog stana, uzimajući u obzir plaćanje kamata, povećava se za 60-90%. Stoga, ako postoji mogućnost da dobijete redoviti zajam ili da se ponovo vratite od prijatelja, trebali biste ga iskoristiti. Što se tiče rane isplate, banke pokušavaju izvući maksimum od korisnika kredita dok on koristi zajam. Uz desetogodišnji zajam platit ćete cjelokupni glavni iznos kamate banci u prvih 5-6 godina (prve godine u strukturi mjesečne isplate, omjer kamate prema "tijelu" zajma iznosi približno 5 na 1), tada prijevremena otplata neće donijeti značajne uštede. Osim toga, djelomičnom prijevremenom otplatom, rok zajma se ne smanjuje - smanjuje se samo iznos na koji se obračunava kamata, dakle, u strukturi mjesečne isplate ne mijenja se omjer kamate i "tijelo" kredita iako sama isplata postaje manja. Prema statistici, prosječni život hipotekarnog kredita u Rusiji iznosi 5-7 godina. No i ovdje se neke banke pokušavaju zaštititi od uvođenja moratorija na prijevremenu otplatu kredita na razdoblje od 3 mjeseca do 5 godina, kazne za prijevremenu otplatu i ograničenja minimalnog iznosa plaćanja.

Ništa se loše neće dogoditi ako nekoliko puta odgodim plaćanje kredita. Prihvatanjem hipotekarnog kredita potpisujete obavezu da banci dajete značajan dio svog prihoda svakog mjeseca u dužem periodu i to se mora jasno razumjeti. Bankovna ljubaznost odmah isparava ako započnete sa odgađanjem mjesečnih plaćanja. Iznosi novčanih kazni i kazni za zakašnjelo plaćanje su prilično veliki, a kašnjenja čak i po nekoliko dana prvi su znak financijskih problema zajma za banku. Za početak, zaposleni u banci jednostavno će vas pozvati da razgovaraju o trenutnoj situaciji. Daljnji postupci zajmodavca ovise o tome koje poteškoće ima dužnik. U principu, moguće je dobivanje malog kašnjenja, ali to nije općenito prihvaćena praksa i odlučuje se ovisno o slučaju. U slučaju redovnih neplaćanja, banka može inzistirati na prodaji stana i prijevremenoj otplati kredita. Ako sporazum ne uspe, poverilac će ići na sud. I još jedna stvar, od 1. marta 2006. godine gotovo sve banke prenose informacije o dužnicima na kreditne biroe. Prema tome, informacije o neplatnicima bit će dostupne bilo kojoj banci u zemlji, a osobi s zamrznutom kreditnom prošlošću biće teže da dobije sljedeći kredit. Istina, banke su se između sebe složile da kašnjenje u plaćanju od 35 dana uopće ne treba smatrati kašnjenjem.

Imam osiguranje, pa ako se bilo šta desi, nemam šta izgubiti. Paketi osiguranja koje su korisnici hipoteke potrebni za kupovinu štite interese banaka, a ne korisnika kredita. Takav paket košta i do 1,5% iznosa kredita, uvećanog za 10%, a uključuje četiri vrste osiguranja: život, invalidnost, pravo vlasništva (imovinska prava) i strukturni elementi stana. Sve troškove osiguranja snosi zajmoprimac, međutim, u slučaju osiguranja, sve isplate će se vršiti samo u korist banke. Jedina korist dužnika ovog osiguranja je da će se on osloboditi dužničkih obaveza. Na primjer, ako je osigurani stan uništen i nepodoban za život, njegov vlasnik se oslobađa kreditnih obveza, ali istodobno gubi predujam, kao i novac koji je uspio otplatiti pozajmicom. Ili neki drugi primjer: u slučaju da zajmoprimac na sudu izgubi pravo vlasništva (ukoliko se pojavi uskraćeni nasljednik ili maloljetnik za vrijeme služenja ili posluživač rođaka prodavača stana), osiguravajuće društvo će banci platiti samo dužnikov dužnik, a nitko neće nadoknaditi zajmoprimca. Zato je toliko opasno podcijeniti službeni trošak stana u ugovoru o kupoprodaji - banke najčešće inzistiraju samo na tome da cijena ne bude manja od iznosa zajma.


Pogledajte video: Hipotekarno posojilo - hipoteka (Avgust 2022).